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科学智能风控系统将成决胜关键

发布时间:2017-12-31 13:33 作者:hg0088 点击量:
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    6月28日,而在今年整个市场逐渐收紧的背景下,网贷行业的领头羊们,则纷纷抓紧时机赴外上市--截至12月,今年已经有6家互联网金融平台挂牌海外股票市场,谋求资本市场的认可。
 
    有观点认为,这是网贷龙头企业在监管高压下完成业务合规审查后的顺势而为,以数据透明来证明自身实力,并能获得明显的背书作用;而也有观点指出,网贷行业的风险累积、空前高涨的监管压力,都给网贷巨头的上市前景蒙上了阴影,在行业整顿完成之前的这段时间,或许是这些企业完成IPO的最后机会。银监会、教育部和人力资源社会保障部联手下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确指出现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务;未经监督部门批准设立的机构不得从事校园贷业务。
 
    政府监管的持续加强,给了近两年蓬勃发展的网贷行业当头一棒;在此之外,来自第三方合作商业机构的压力,也让依赖第三方征信数据开展普惠金融的网贷行业雪上加霜。如在11月下旬,对金融政策分享十分敏感的蚂蚁金服,就以不当催收、各类费用超过法定保护利率上限等为由,暂停了与部分网贷平台的合作。
 
    监管趋严,大浪淘沙,网贷行业又迎来了新一轮的洗牌。根据网贷之家统计的数据显示,截至今年11月底,目前正常运营的网贷平台数量为1954家,相比于今年1月的2407家减少了453家。值得注意的是,不同于2016年网贷平台跑路常态化的现象,今年网贷平台通过转变经营业务和模式后选择良性退出的居多。
 
    牌照将成2018年命门事实上,监管部门叫停网贷机构开展校园贷,并不是完全忽略大学生群体的借贷需求,而是在堵“偏门”的同时,积极开“正门”:推进银行进入校园,目前,包括中国银行、上海银行等在内的多家商业银行,也通过与高校深度合作的方式,开展正规的校园消费信贷服务。
 
    至于现金贷,监管机构则从今年4月开始在多项文件中要求进行行业整改,到今年12月,监管部门更是明确现金贷必须依法接受准入管理,未依法取得经营放贷业务资质的机构和个人不得经营放贷业务;同时,暂停网络小贷牌照批设,并要求严格执行36%的贷款利率上限。
 
    在2017年政府的严格监管下,网贷(校园贷)的市场环境得到了有效的精华,不过根据国家互联网金融安全技术专家委员会技术平台的监测,仍有部分平台仍然在开展校园贷业务,或者采取培训贷、创业贷等名称等更为隐蔽的方式违规开展业务。
 
    北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚曾指出,如果严格按照持牌运营的要求,未来能够留存的现金贷平台数量,很有可能不会超过当前的10%。
 
    牌照化强监管的推进,加上网络小贷牌照暂停批设,已经让小贷牌照的价格,从年初的1000万元左右的报价,翻了好几番;而另一方面,已经持有牌照的现金贷平台也并不能掉以轻心,对于产品利率水平、客群定位、经营模式及风控规则等国家监管部门重点关注的问题,需要认真应对;在不少业界人士看来,未来现金贷业态、现金贷行业格局均将发生根本性转变。
 
    在退出市场的压力面前,为避免资金无法回笼,不少现金贷平台正在抓紧收回已经放出的贷款,甚至连夜加班进行催收;与此同时,暴力催收的现象或将有所抬头。其实,根据监管部门的政策制度安排,目前已经有正规金融机构进入校园,为大学生提供信贷服务,这也将成为未来校园贷发展的正途;未来一些试图通过违规、打擦边球方式提供校园的平台将面临很大的法律风险。
 
    而对于此次网贷行业整改的另一重点,现金贷在一系列监管接连出台的强压下,也面临着众多亟待调整的问题。首先应当解决的,就是平台必须持牌经营。
 
    根据零壹财经的数据显示,目前已开业的22家持牌消费金融公司中,有19家为银行系持牌公司;截至11月底,全国已经有至少223家网络小贷公司注册开业;而据国家互联网金融安全技术专家委员会统计,目前仍在运营现金贷平台的有2600余家。
 
    其实,关于催收的合法边界、如何通过正当手段实现逾期待还贷款的管理,探讨也一直在持续进行。目前由于我国尚没有就催收出台全国性的行业规范,面对催收乱象,中国互联网金融协会将本着急用先行的原则,着手对催收制定相应的标准,目前已进行立项。
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